金融庁が設置した「家計の安定的な資産形成に関する有識者会議」の資料が興味深かったので、いくつかご紹介したいと思います。
日本の一人負け。
以下のグラフは米国、英国、日本における国民の金融資産の推移です。
米国と英国の金融資産は1995年から2015年までの20年で各々3.11倍、2.27倍になっていますが、日本では1.47倍にしかなっていません。
そもそも、金融資産とは
金融資産と言えば、「現金・預金」「保険・年金」「株式・投信」が３本柱です。
ざっくり言えば、以下のような特徴があります。
「現金・預金」は、利回りは保証されている場合が多いが、平均的な利回りが低い。
「保険・年金」は、利回りは保証されている場合が多く、平均的な利回りは中くらい。
「株式・投信」は、利回りは保証されていないが、平均的な利回りは高い。
日本人は預金しすぎ。
「現金・預金」「保険・年金」「株式・投信」のうち、日本では「現金・預金」の割合が高くなっています。一方、米国や英国では「保険・年金」や「株式・投信」の割合が高くなっています。
アメリカ人やイギリス人は利回りの高い「保険・年金」や「株式・投信」へ多く投資し、働かずして金融資産を増やしている。一方、日本人は利回りの低い「現金・預金」へ資産の大部分を投資しているため、金融資産がほとんど増えていない。こうした構図がはっきりと分かります。
改めて言いますが、金融資産の特徴は以下の通りです。
「現金・預金」は、利回りは保証されている場合が多いが、平均的な利回りが低い。
「保険・年金」は、利回りは保証されている場合が多く、平均的な利回りは中くらい。
「株式・投信」は、利回りは保証されていないが、平均的な利回りは高い。
私なら、「現金・預金」は必要最低限とし、少しでも多く「保険・年金」「株式・投信」に投資したいと考えます。